火災保険で雨漏り修理はできる?適用される条件とは?

火災保険で雨漏り修理はできる?適用される条件とは?

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この記事をご覧の皆様は「雨漏りの修理に火災保険を使える」という情報を得られたことと思います。

雨漏り修理は、火災保険を適用することができますが、適用されるにはいくつかの条件があるので注意が必要です。
また、これを悪用する業者も存在しますので、火災保険を利用する際は気をつけなければなりません。

今回は、火災保険についての適用条件や、そのポイントをお話しします。
正しい知識を身に着け、火災保険をうまく活用しましょう!

 

 

❶火災保険で雨漏り修理はできる!適用される条件とは?

雨漏り修理は、火災保険を使うことができますが、幾つかの適用条件があります。

雨漏れ注意イラスト画像

ひとつずつ紹介していきます。

 

❶-1自然災害の影響による雨漏りは適用される

火災保険が適用されるケースとして、まずは雨漏りの原因が「自然災害によるものか」が重要となってきます。
経年劣化や人的な被害による雨漏りの場合は、火災保険が適用されませんので注意してください。

 

●適用されるケース|「風災」「雪災」「雹(ひょう)災」

詳 細 具体例

風 災

台風、竜巻、防風、強風、旋風等の強い風による被害 ・瓦のずれ
・雨樋や屋根の変形、破損
・飛来物による破損 等

雪 災

大雪、雪崩等による被害 ・屋根に積もった雪の重みによる被害
・積雪の落下による破損
・雪解け水による被害 等

雹 災

雹による被害 ・雹による屋根の破損 等

これらの自然災害による雨漏りの場合は、火災保険が適用される可能性があります。

しかし、雨や雪の吹き込みによって雨漏りが発生しても、適用されない場合があります。
「吹き込みによって」となると、そもそも経年劣化による外壁や屋根にひび割れ等があった場合、「風災」によるものではなく「経年劣化」による雨漏りとして判断されてしまう可能性もあります。

審査結果が出るまで、自然災害として絶対認定される、とは言い切れないので注意が必要です。

※雨漏りは「水災」ではありません!
雨漏りは漏水の被害であり、水災と勘違いしてしまうかもしれませんが、水災とは洪水・高潮・土砂崩れ等の自然災害を指します。

■補足

まずは、加入している火災保険の保険証券を確認しましょう。
保険証券が見当たらない場合は、保険会社へ問い合わせしましょう。
保険の種類は、大きくわけて住宅火災保険と住宅総合保険の2種類です

 

災害被害ごとの適用条件早見表(加入されている保険と異なる場合があります)

火災 落雷 破裂・爆発 風災・雪災・雹災 水害 水漏れ 暴行・破損 物体飛来・落下・衝突 盗難
住宅火災保険
住宅総合保険

※「水漏れ」とは、給排水施設に生じた事故または他の戸室で生じた事故による水漏れを指します、雨漏りのことではありません。

 

火災保険と火災共済の違い

火災保険とは別に火災共済があります。
共済額(補償額)や補償の範囲等が異なるため、間違えないよう注意しましょう。

 

火災保険 火災共済
運営 保険会社 非営利団体
補償の範囲 火災・風災・雪災・雹災・水災・落雷・落下・飛来・衝突・破裂・爆発・盗取・損傷・汚損 等 火災・風水害 等
支払い限度額 大きい 少ない

 

❶-2被害を受けてから「3年以内」に申請が必要

 

保険法により、雨漏りが発生してから3年以内に申請しないと、時効になってしまいます!

また、上記に記載した通り、自然災害で被害を受けたとしても、時間が経つと「経年劣化」として扱われる可能性も大きくなってきます。
3年以内といえど、できる限り早く申請しましょう。

保険法 第95条
保険給付を請求する権利、保険料の返還を請求する権利及び第63条又は第92条に規定する保険料積立金の払戻しを請求する権利は、3年間行わないときは、時効によって消滅する。


❶-3保険の種類によっては少ない修理費用だと保険料が受け取れない

雨漏りの修理に火災保険を適用する場合、保険の種類によって保険料の受け取り可否金額が変わります。

■免責方式の場合

免責方式とは、予め自己負担額(免責金額)を決めておくタイプのものです。

例:自己負担額5万円に設定していた場合

受け取れる場合:損害額40万円 ー 自己負担額5万円 = 受取保険料35万円
受け取れない場合:損害額1万円 ー 自己負担額5万円 = 受取保険料0円

上記のように、自己負担額として設定していた金額よりも損害額が小さい場合、保険料は発生せず、自身で負担することになります。

 

■損害額20万円以上型の場合

損害額20万円以上型の場合、損害額が20万円以上の場合のみ、保険料を上限まで受け取ることができます。

受け取れる場合:損害額40万円 = 受取保険料40万円(※上限が40万円以上の場合)
受け取れない場合:損害額19万円 = 受取保険料0円

保険会社によって、保険のタイプは異なります。
火災保険を申請する場合は、まずは加入している保険がどちらのタイプなのか、確認しましょう。

 

❷火災保険が適用されるまでの手順

具体的な申請の流れと適用されるまでのポイントをご紹介します。
また、これから紹介する一連の作業はご自身でおこなうことができますが、見積書や報告書の作成等専門性が高く難しい作業となる為、修理業者へ依頼することとなります。

「火災保険の申請のため」と事前に伝えれば、スムーズに対応をおこなってくれますが、業者選びには十分注意が必要です。
次で詳しく説明します。

❷-1保険会社、保険代理店へ連絡

まずは、保険会社または保険代理店に、被害の内容(雨漏りの原因等)を説明します。
その際に、詳しい状況を説明できるほうが良いので、予め修理業者に相談し、見積や報告書を作成してもらっておくとスムーズですが、業者選びについては事項で詳しく説明します。

❷-2保険会社からの案内・書類の記入、申請

保険会社から書類が届きます。
申請時に提出する主な書類は、下記3点です。

①保険金請求書
②事故状況報告書・損害箇所の写真
③修理費見積書

 

報告書には、下記内容を記述しておくと良いでしょう。

①契約者氏名、保険証書番号
②損害発生の日時
③損害発生の状況
④事故の原因
⑤損害のあった家の住所
⑥損害箇所を示した家の見取り図 等

 

❷-3保険会社による現場調査

申請を受けた保険会社が、損害鑑定人を派遣し、現場調査を実施します。

具体的には、第三者機関のプロの鑑定人が、保険申請内容をもとに現場調査をおこない、損害状況の調査や自然災害による被害の有無、被害額を算定した報告書を作成し、依頼された保険会社に報告書を提出します。

❷-4現場調査結果の連絡を受ける

現場調査の結果を受けて、保険会社が審査をおこない、申請内容が認められれば、加入者へ保険金が支払われます。
連絡を受けたら、修理業者へ雨漏りの補修工事を依頼しましょう。

❷-5雨漏りの補修工事をおこなう

雨漏りの補修工事は、かならず申請が下りた後におこないましょう。

雨漏りの火災保険申請は、必ずしも申請が下りるとは限りません。
経年劣化によるものと見なされた場合、申請は下りずに保険金は支払われませんので、必ず申請が下りた後に修理業者と補修工事の契約をおこなうようにしてください。

以上が一連の流れです。

❸悪徳な修理業者に要注意!信頼できる業者の選び方

火災保険を使用して雨漏りの補修をおこなう際、必ず修理業者をご自身で探す必要があります。

修理業者から「火災保険を使って雨漏りの補修工事ができます」と言われてから火災保険の申請を検討している方もいるかもしれませんが、前で説明した通り、火災保険を使用して雨漏り修理をおこなう際に、まずは修理業者へ見積依頼をおこないます。

その時、火災保険の保険金申請を口実に工事契約を迫ったり、保険金をだまし取ろうとする悪徳業者が少なからず存在するということに十分注意してください。

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❸-1-1悪徳な修理業者の甘い話には要注意

「自己負担ゼロで修理ができます」「申請は絶対に通ります」などという修理業者には注意が必要です。
契約している保険内容は、各家それぞれ異なりますし、前でお話ししたとおり、火災保険が絶対に適用されるという保証はありません。

また、このような修理業者に見積りや報告書の作成の依頼をすると、工事の契約を迫ってくる可能性もあります。
実際に工事を依頼した際に「申請手数料」等といって保険金の2~3割程度の額を請求してきたり、工事を断ったらキャンセル料を請求してくる業者もいますので注意が肝心です。

❸-2-2.保険が適用されるまでは工事の契約をしない

このように、火災保険を餌に工事を勧める悪徳な修理業者によるトラブルを回避するために、必ず火災保険が適用されるまでは工事の契約はしないようにしましょう。
契約してしまった場合、申請が通らなかった際に自己負担で工事をしないといけなくなる可能性があります。

まずは、火災保険申請のための現場調査と見積り作成を依頼し、火災保険の申請が通ったら工事をする旨を伝え、工事の契約は申請が下りた後に必ずおこないましょう。
また、保険の申請は本人が申請します。

加入者本人でなければ申請はできません。
「代理で申請します。」などと言ってくる修理業者とは、契約してはいけません。

 

[相談先まとめ]

国民生活センター・全国の消費生活センター
経済産業省消費者相談室

 

❸-3優良業者の探し方

では、良い業者はどのようにして探したら良いでしょうか。

まずは、火災保険を適用した工事の実績がある修理業者へお願いすることです。
実績がある業者は、火災保険の申請の流れ等を把握しているため、スムーズに進めることができるでしょう。

実績の有無は、ホームページをチェックしてみてください、ホームページに記載のない場合は問い合わせ時に確認しましょう。
また、雨漏りの原因特定はとても難しいといわれています。

雨漏りの調査が適当で原因を正しく特定できなかったり、修理が雑な業者に依頼した場合、雨漏りが直らずに何度も追加費用を支払うことにもなります。
雨漏り修理の実績が豊富にあり、散水調査等、現場調査を入念におこなってくれる業者を選びましょう。

 

❹まとめ

いかがでしたでしょうか?
火災保険を使って雨漏りの修理をおこないたい場合は

①加入している火災保険を確認する
②雨漏りの原因が自然災害によるものか調査する
③悪徳な修理業者に注意し、信頼できる修理業者へ依頼する

この3点に注意してください。
火災保険の知識を正しく身につけ、有効活用しましょう。

 

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    81 Google レビュー
    Kazuya Saijo
    Kazuya Saijo
    2023-08-28
    屋根が傷んできて、カバー工法をどこかにお願いしようと近隣数社で相見積もりをしました。 一番お値打ちだったこと、営業ご担当の専務さんの話がとても分かりやすかったので、こちらに決めました。 見積り調査でドローンを使ってたのは驚きましたが屋根を痛めないようとのことで好感をもちました。 足場の業者さんも含めて職人の皆さん気持ち良く挨拶頂いて安心感がありました。 出来上がりも良く、オプションの断熱材も有効だったこと実感しています。 さすがに耐久性はこれからの評価になりますが、コスト、工事期間、品質とも申し分なく、グラスビトウィーンさんにお願いしてとても良かったです。
    M H
    M H
    2023-08-16
    築20数年の我が家です。 屋根の一部が剥がれてしまっているのに気が付き、ネットで調べた会社に見積りを出して貰いましたがどうも納得が行かず迷っていた所、親戚にグラスビトウィーンさんを紹介して貰いました。 こちらの希望を伝えましたら、屋根は剥がれた部分の修理と塗装工事を提案していただきました。 外壁もかなり傷んでおり塗装工事が必要とは思っていたのですが以前近隣の工務店に相談しましたら我が家はお隣とかなり接近しており足場を立てるのが難しいと断られた経験もあり諦めておりました。 ところが、グラスビトウィーンさんは、外壁を治さないとこのままでは家が持たないと言う事で難しい足場を立てる工夫をしてくださり、なんと外壁塗装工事、ベランダの防水加工工事もして頂ける事になりました。 専務さんの丁寧な説明、適切な提案で安心してお任せする事ができました。 工事も自社の職人さんが担当してくださり、こちらの細かな要望やハプニングにもすぐに対応して頂き丁寧なお仕事にとても感謝、感動しております。 すべての工事が済み新築の様に生まれ変わった我が家を見て、難しい工事を引き受けてくださったグラスビトウィーンさんと紹介してくれた親戚に感謝です!
    三浦篤郎
    三浦篤郎
    2023-08-13
    今年の始めに家の屋根の軒天が破損し、外壁と屋根の塗装時期でした。グラスビトウィーン様を含めて3社見積りを取り比較検討しましたが、将来的な視点から維持も含めてカバー工法をご提案頂いたグラスビトウィーン様にお願いしました。 外壁塗装は手間の掛かる色分けをグラスビトウィーン様からご提案頂き、金額変更もなく快く仕上げて頂きました。職人の方も猛暑の中非常に細かい所まで塗装して頂きました。屋根の職人の方も作業途中の状況を細かく教えて下さり、安心してお任せ出来ました。作業中に教えて頂いたのですが、棟のシーリングが切れていて雨漏れをしていたことが分かり、結果的にご提案頂いたカバー工法でよかったと思いました。 引き渡しの日に何かあったら連絡下さいと言われて、会社としての対応にも安心感がありました。 足場が取れた後、仕上がりを観て想像以上に綺麗に仕上げて頂き、グラスビトウィーン様にお願いして本当によかったと思いました。
    杉山恵美
    杉山恵美
    2023-08-10
    築17年。三階の窓から見える屋根はヒビ割れ北側やベランダの内側はカビのシミがどんどん広がっていく我が家。 初めての屋根と外壁塗装で5社からお見積もりを頂いていましたが納得感と不安が拭いきれず検索してグラスビトウィーン様にLINEで問い合わせしました。直ぐに返信があり、内容と金額共に的確なご提案を頂き決めました。スピード感抜群です。 職人の方の教育も行き届いていて、とても一生懸命に自分たちの作品を作り上げるべく姿が印象的でした。進捗状況もこちらからの質問にも真摯に答えて頂き安心してお任せする事が出来ました。 外壁の色は迷いましたがカラーシュミレーションで納得いくまでお付き合い頂き決める事が出来ました。玄関周りの天井の色も気に入ってます。 こちらの要望がきっちり職人の方へ細かく伝わっていて大満足の仕上がりです。 最後に仕上げて頂いたベランダの両脇と玄関の右側などのサイディング?部分は夜など浮き上がって見えてとてもお洒落な仕上がりで雰囲気があって素敵になりました。ご提案頂き有難うございました。新しい家になって帰宅するたび笑顔になります。お友達にも紹介したいです。
    r k
    r k
    2023-08-10
    極めて効果的な屋根重量軽減をはかることができ、耐震対策の強化につなげることができました。ありがとうございました。
    佐々木るみ
    佐々木るみ
    2023-08-08
    築17年目の外壁塗装と太陽光脱着、屋根カバー工法(ディーズルーフィング、テラコッタ)でお世話になりました。 当初は別の業者で見積もりをしていましたが、内容と価格に曖昧さを感じ、Netで調べていた所、グラスビトウィーンさんに辿り着きました。 問い合わせから、疑問に思っていること、些細な事も含めて、親身に答えていただき、納得と安心で工事をお願いする事ができました。 職人さんも、礼儀正しくプロ意識の高い方ばかりで、 素人に分かりやすく説明してくださったり、細かな要望に根気よくお付き合いしてくださったり、新築したかの様な大満足のリフォームになりました✨ ご近所の評判も良いので、カラーシュミレーションの事や、30年メンテフリーの素敵な屋根材をお勧めしたいと思います。
    はぎうだやすこ
    はぎうだやすこ
    2023-07-26
    カバー工法の屋根工事、太陽光パネルの取り外しの出来る業者を探してたどり着いた業者がここの会社でした。 遮熱シートも貼ってくれて快適な夏が過ごせそうです。
    三澤今朝治
    三澤今朝治
    2023-07-11
    今回グラスビトウィーンさんに屋根の葺き替え工事をやって頂きました。仕上がりも良く満足して居ます。他社にも見積もりをお願いしましたが、グラスビトウィーンさんは説明も納得出来、工事費もかなり他社より安かったので、お願いしました。工事に来てくれた皆さんも、手際よく挨拶もしっかりしており、家内も好感触でした。また工期も予定より早く仕上げて頂き良かったです!
    青木一人
    青木一人
    2023-07-10
    築40年弱でコロニアルの劣化の心配から調査と工法材質に信頼が置けたのでカバー工法をお願いし、工事はお任せで完成しました。